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Situación de la Banca Panameña para el resto del 2022

Por: Eddy Silvera

Asesor Financiero | Panamá


“El componente comercial e hipotecas impulsan el crecimiento sostenido de la cartera crediticia en el Centro Bancario Internacional (CBI)”,



La cartera de créditos en Panamá avanzó a un ritmo del 12,8%, a agosto, y alcanzó un saldo de US$81.257 millones, sobre la base de un comportamiento favorable en el financiamiento a las empresas.

Además, los activos de la plaza bancaria panameña alcanzaron los US$137.370 millones (+5%); mientras que los depósitos llegaron a US$97.721 millones (+1,2%).

“El componente comercial e hipotecas impulsan el crecimiento sostenido de la cartera crediticia en el Centro Bancario Internacional (CBI)”, informó la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP).


De los US$81.257 millones en saldo crediticio, US$26.368 pertenecen al sector externo, un aumento del 33,9% con respecto al mismo período de 2021; y US$54.889 millones a la cartera local (+4,9%).

Referente a los créditos locales, es decir de los Bancos de Licencia General, los principales motores son el rubro hipotecario, con US$19.374,9 millones (+4,3%), el consumo personal, con US$12.983,1 millones (+3,6%); y el comercio, con US$11.726,2 millones (+11%).

Los sectores que avanzan a doble dígito y acumulan una cartera superior a los US$1.000 millones son las actividades financieras y de seguros (US$1.551 millones/+28,2%) y la industria (US$3.127 millones/+17,3%). En contraste, la construcción decreció en -8,2%, a U$5.040,5 millones.

Los nuevos créditos gozaron de un comportamiento positivo, sumando desembolsos por US$16.113,7 millones, una suba del 58,7% entre enero y agosto de 2022 versus el mismo período de 2021.

Gran parte del resultado se debe a la suscripción de más contratos para el comercio y servicios, que alcanzaron los US$7.887,1 millones, cifra 77,2% superior a la de enero-agosto de 2021.



¡La mora sube!


En el último año, la cartera vencida se ha deteriorado. “Es previsible que la calidad de los activos sea más débil en los próximos meses, aunque debería ser manejable gracias a las conservadoras estrategias de crecimiento de los bancos”, contempló un reporte de la SBP.


La mora a agosto presentó un ratio de 4,4%, del cual 1,7% se refiere a atrasos en los pagos mayores a 30 días.


Rumbo al cierre del año, la banca panameña necesita mantener altos niveles de reservas sobre créditos vencidos, una rentabilidad sostenida y sólida capitalización, para mitigar los riesgos.


A pesar de ello, el sistema crece 50,7% interanual en utilidades, con US$1.258,3 millones. “Con este resultado, la utilidad neta de la banca consolidaría niveles muy cercanos al período previo a la pandemia”, observa la SBP.



¿Como van los depósitos?


Según Informe de Actividad Bancaria al mes de agosto de 2022 de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP), los depósitos bancarios del Centro Bancario Internacional (CBI) registraron un total de US$97,720.7 millones, un aumento de US$1,194.6 millones (+1.2%) frente al mismo periodo del 2021 que fue de US$96,526.1 millones.


En tanto, los depósitos internos registraron US$61,685.4 millones para una disminución durante el período que abarca este informe por el orden de US$788.2 millones, lo que supone una disminución de 1.3% con respecto al mismo período de 2021 que fue de US$62,473.7 millones, y responden a reducciones en depósitos de particulares (-0.1%), los institucionales de bancos (-1.4%) y los depósitos oficiales (-6.0%).


Por su parte, los depósitos externos registraron un aumento de US$1,982.9 millones alcanzando un saldo de US$36,035.3 millones.


En el caso de los bancos del Sistema Bancario, se presenta una tendencia similar a la del CBI, registrando un saldo de US$84,929 millones, un incremento de 1.1% con respecto al mes de agosto de 2021 que fue de US$84,036 millones, impulsado por las captaciones externas ya que los depósitos internos vienen mostrando un menor dinamismo.



Panamá PIB


Panamá está reflejando una actividad económica favorable. El Producto Interno Bruto creció en 9,8% en el segundo trimestre del año, según estimaciones de la Contraloría General de la República.


Para el cierre de 2022, Fitch Ratings proyecta que la economía local cierre con un aumento del 9% en el PIB.




 


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Eddy Silvera | Asesor Financiero | Panamá

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